商业银行资本管理办法对各级资本充足率的要求是什么(商业银行资本管理办法对银行影响)

商业银行资本管理办法对银行影响？

商业银行资本管理办法是中国银行业监督管理委员会发布的规章制度，旨在规范银行的资本管理，加强对银行风险的监管和管理。该办法对银行的影响主要包括以下几点：

1. 规范了银行的资本管理：商业银行在运营中必须严格遵守资本管理办法，确保资本充足率满足监管要求，并通过资本调整来应对各种风险。

2. 强化了风险管理：资本管理办法规定了一系列风险权重计算方法和资本充足率要求，使银行更加注重业务风险管理、市场风险管理和信用风险管理等方面的工作。

3. 加强了监管部门对银行的监管：资本管理办法规定了监管机构的职责和措施，加强了对银行的监管和管理。监管部门可以根据资本管理办法的规定，对银行的资本充足率进行监测、评估和监管，保障银行金融体系的安全性和稳健性。

4. 对银行经营结构产生一定的影响：资本管理办法规定了不同种类业务的风险权重，要求银行按照风险权重计算资本充足率。这就使得银行在经营过程中需要合理配置资本，优化经营结构，降低风险。

综上所述，商业银行资本管理办法对银行具有重要的规范作用，有助于提高银行的风险管理水平，保障金融体系稳健发展。

银行核心资本充足率公式？

1 核心资本充足率=（核心资本/加权风险资产总额）×100%《巴塞尔协议》中规定，签署国银行资本充足率要求达到8%，即银行的最低资本限额为银行风险加权总资产的8%；核心资本充足率达到4%，即核心资本不能低于风险加权总资产的4%。《巴塞尔协议3》中规定：核心资本充足率达到6%即核心资本不能低于风险资产的6%。2 《商业银行资本充足率管理办法》中规定：商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）×100%核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）×100%

县域农商行资本充足率规定？

第十一条　商业银行资本充足率的计算公式：

资本充足率＝（资本—扣除项）/（风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本）

核心资本充足率＝（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产＋12.5倍的市场风险资本）

第十二条　商业银行资本包括核心资本和附属资本。

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。

第十三条　商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

第十四条　商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：

（一）商誉；

（二）商业银行对未并表金融机构的资本投资；

（三）商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。

第十五条　商业银行计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：

（一）商誉；

（二）商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；

（三）商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

第十六条　商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。

第十七条　商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的外部信用评级结果为基准。不同评级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择较低的评级结果。

（一）对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为0%，AA-以下的，风险权重为100%；

（二）对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为20%，AA-以下的，风险权重为100%；

（三）对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为50%，AA-以下的，风险权重为100%。

第十八条　商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%。

第十九条　商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%。

商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%。

第二十条　商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%。

第二十一条　商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为20%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为0%。

第二十二条　商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为0%。

商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为100%。

第二十三条　商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为100%。

第二十四条　个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

第二十五条　下列质物具有风险缓释作用：

（一）以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金；

（二）黄金；

（三）银行存单；

（四）我国财政部发行的国债；

（五）中国人民银行发行的票据；

（六）我国政策性银行、商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票；

（七）我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票；

（八）评级为AA-以上（含AA-）国家或地区政府发行的债券，在这些国家或地区注册的商业银行、证券公司及政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票；

（九）多边开发银行发行的债券。

以前款所列质物质押的贷款，取得与质物相同的风险权重，或取得对质物发行人或承兑人直接债权的风险权重。部分质押的贷款，受质物保护的部分获得相应的低风险权重。

第二十六条　下列保证主体提供的保证具有风险缓释作用：

（一）我国政策性银行、商业银行；

（二）经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关；

（三）我国中央政府投资的公用企业；

（四）评级为AA-以上（含AA-）国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行，这些国家或地区政府投资的公用企业；

（五）多边开发银行。

以前款所列保证主体提供全额保证的贷款，取得对保证人直接债权的风险权重。部分保证的贷款，被保证部分获得相应的低风险权重。

第二十七条　商业银行应对表外业务的信用风险计提资本。

商业银行应将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。

对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算。

第二十八条　 商业银行应对市场风险计提资本。

市场风险是指因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。本办法所称市场风险包括以下风险：交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险。

第二十九条　商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按市场价格计价。

交易账户包括：商业银行从事自营而短期持有并指在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸；为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸；为规避交易账户其他项目风险而持有的头寸。

第三十条　交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。

第三十一条　按照本办法不须计提市场风险资本的商业银行，必须每季向银监会报告市场风险头寸。

第三十二条　商业银行应按照本办法规定的标准法计算市场风险资本。经银监会审查批准，商业银行可以使用内部模型法计算市场风险资本。

第三章　监督检查

第三十三条　商业银行董事会承担本银行资本充足率管理的最终责任， 负责确定资本充足率管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划。未设立董事会的，由行长负责。

第三十四条　商业银行高级管理人员负责资本充足率管理的实施工作，包括制定本银行资本充足率管理的规章制度，完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序，定期评估资本充足率水平，并建立相应的资本管理机制，加强对资本评估程序的检查和审计，确保各项监控措施的有效实施。

第三十五条　商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每半年报送一次，未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项，应及时报告银监会。

商业银行向银监会报告资本充足率时，应同时抄报中国人民银行。

第三十六条　银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：

（一）商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；

（二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；

（三）商业银行的信用风险和市场风险状况；

（四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

第三十七条　根据商业银行的风险状况及风险管理能力，银监会可以要求单个银行提高最低资本充足率标准。

第三十八条　根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为三类：

（一）资本充足的商业银行：资本充足率不低于百分之八，核心资本充足率不低于百分之四；

（二）资本不足的商业银行：资本充足率不足百分之八，或核心资本充足率不足百分之四；

（三）资本严重不足的商业银行：资本充足率不足百分之四，或核心资本充足率不足百分之二。

第三十九条　对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务。为防

实施新资本协议过渡期的商业银行第三年的资本底线为多少？

过渡期内，商业银行应按照《商业银行资本充足率管理办法》和新资本协议方法平行计算资本充足率，并遵守规定的资本要求底线，即第一年为95%，第二年为90%，第三年及以后为80%

2020年中国商业银行业的平均资本充足率？

14.7%。

2020年商业银行继续探索多渠道补充资本。2020年，商业银行的核心一级资本净额继续增长，2020年末，上榜银行的核心一级资本净额共17.43万亿元，同比增长8.18%，同比增速较2019年下降超4个百分点。

2020年商业银行的资本充足率整体稳中有升，保持较高水平，截至2020年末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为14.7%，较2019年末上升0.06个百分点。